體驗農行個人網銀轉賬服務有感
—株洲縣支行 張祥
張祥
21世紀以來，網絡信息技術日漸普及，銀行以此為媒介為客戶提供了方便快捷、高效可靠、全方位的網上銀行金融服務。為了快速提升業務知識技能，深入了解我行的產品和服務，我開通了農行借記卡的網上銀行服務。
在個人網銀產品的體驗過程中，我發現這一服務在日常工作生活中運用廣泛。例如，報考銀行從業資格等正規考試必須採用網上銀行轉賬支付，這說明網上銀行所支撐的平台更寬，層次水平也更高。此外，央行此前發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》已經結束公開意見徵集，這意味着第三方免費跨行轉賬業務的時代即將終結，在同等收費的前提下，網上銀行的安全性更高，網上銀行服務將迎來新一批的潛在客戶。由此可知，網銀轉賬現已成為人們資金流動的重要方式，並且人們對它的依賴性將日益深化。
在使用網銀轉賬服務功能的過程中，我深刻感受到其便捷性和安全性，在筆者看來，與其他大型國有銀行相比，我行的網上銀行轉賬支付業務具有以下幾點優勢：
第一，轉賬匯款菜單清晰簡潔，層次分明。我行個人網銀轉賬匯款菜單下的子條目分為快捷轉賬、網銀賬戶互轉、單筆轉賬、批量轉賬、收款方管理等項目，
而工行相應的業務下進一步羅列了手機號匯款、Email匯款等單筆轉賬匯款業務，並用文字詳細解釋了各項的區別。兩者相比可見，農行的轉賬匯款界面更為簡潔清晰，減少了客戶閱讀文字、比較差異的時間，為客戶迅捷地找到所需服務提供了便利。
第二，有針對性的推薦相關服務。大部分客戶的轉賬對象相對固定，而快捷轉賬服務的推出最首要、最直接的作用即是簡化了客戶向固定賬號轉賬的步驟和流程。其次，農行網銀在轉賬匯款的菜單下將快捷轉賬服務放在了首位，並置於快捷菜單下，同時，在單筆轉賬業務界面的底部再一次顯示了"經常向同意收款人轉賬，不妨試試快捷轉賬！"的字樣，並提供鏈接。這一關鍵信息重複地在重要位置出現成功地吸引了客戶的注意，在一定程度上增加了這一業務的點擊量和使用量。
當然，在整個體驗過程中，我也發現我行網銀轉賬支付服務在以下方面具有改進完善的空間：
一、優化界面設計。我行個人網銀把快捷轉賬當作推薦的重點，但僅僅是在文字內容和位置上做出了改變，如在其後添加括號註明"推薦",或放在第一的位置。客戶在瀏覽界面時往往更容易被不一致的或動態的內容所吸引，因此，我行可以借鑒工行網銀的模式，即在"快捷轉賬"旁邊設計異色的、動態的"推薦"字樣或圖案，使得該項內容更為醒目突出。
二、優化收款方管理賬號分組。在整理收款方信息的時候，我發現將原本組1下的名單"添加"到組2時，該名單會自動從組1內刪除，這也就意味着同一個賬戶無法同時存在於兩個分組，這裡很容易讓客戶產生誤解，因此，可以考慮修改文字用詞，將"添加"改為"移動",在一定程度上減少歧義。當然，實際轉賬過程中不可排除客戶有對兩組共存同一賬戶的需要，因此，可以考慮允許賬戶存在於兩個組別，但在添加第一項時彈出對話框詢問客戶是否將該賬號從原組中刪除，並提供給客戶勾選以後是否重複此項操作，以降低操作過程的繁瑣。
三、將轉賬手續費明細列入"幫助和其他".已有轉賬界面下"幫助和其他"項目中僅包含轉賬對象、金額、時間等內容，並未清晰註明轉賬手續費。所付手續費必須在提交轉賬金額后才由系統自動計算顯示。與其他國有銀行相比，我行的轉賬手續費相對較低，例如，工行本行異地轉款的手續費為轉賬金額的1%,最低1元/筆，最高50元/筆，而我行的手續費則為交易金額的0.4%,最低1元/筆，最高20元/筆。手續費較低在一定程度上屬於我行的網銀的優勢，因此可以將轉賬手續費在備註區列明，突出我行特點和長處。
四、增加轉賬"加急"業務。很多客戶都關心跨行轉賬多久能到賬，而農行網銀轉賬后提供的信息是"到賬時間取決於收款行系統",基於客戶對資金實時到賬的需求，我行可借鑒建行增設轉賬"加急"服務，並對手續費和轉賬額度加以調整限制。
以上則是我對農行個人網銀轉賬服務的體驗和思考，希望農行的金融產品能夠不斷優化、完善和創新，爭取在行業中奪得領先地位！
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